42장. 금융기관을 바꿀 때의 이전 체크리스트

금리·수수료가 유리해 보여 계좌나 카드를 바꿀 때 자동이체, 급여, 보험, 대출 우대조건, 간편결제, 포인트, 세금·공과금, 가족 송금을 확인한다. 새 기관의 프로모션 기간이 끝난 뒤 조건과 보호·예금자보호 여부를 공식 설명에서 본다. 이름이 비슷한 상품을 같은 구조로 가정하지 않는다.

기존 계좌를 즉시 닫지 않고 한 결제 주기 동안 누락을 관찰한다. 단, 보안 사고가 있다면 금융기관 지시를 우선한다. 잔액을 옮길 때 송금 한도와 수수료, 계좌 명의를 확인하고 큰 금액은 소액 시험과 독립 확인 절차를 고려한다.

이전표에는 연결 서비스 / 변경일 / 새 결제 성공 / 기존 연결 해제 / 문서 보관을 둔다. 폐쇄 전 거래내역과 세금·증빙에 필요한 자료를 안전하게 보관한다. 인증서·비밀번호·OTP를 이메일이나 공유 문서에 넣지 않는다. 완료 기준은 새 계정 개설이 아니라 두 번의 급여·결제 주기가 오류 없이 지나고 불필요한 접근권한이 제거된 것이다.