23장. 부채 대시보드를 만드는 정확한 순서

부채는 잔액만 보면 안 된다. 금리 유형, 실제 적용 금리, 월 최소 납입, 만기, 중도상환 조건, 담보·보증, 연체 상태를 한 표에 둔다. 신용카드 할부, 리볼빙, 마이너스통장 사용액도 빠뜨리지 않는다. 광고의 ‘최저금리’가 내 계약 금리라고 가정하지 않는다.

상환 우선순위는 수학과 지속 가능성을 함께 본다. 일반적으로 비용이 높은 부채를 먼저 줄이는 방식과 작은 잔액부터 없애 동기를 얻는 방식이 있다. 다만 연체, 담보 위험, 법적 절차, 생계 위기가 있으면 단순 정렬표보다 공식 부채 상담과 전문가 판단이 먼저다.

부채 한 행

기관/종류 | 현재 잔액 | 적용 금리·변동 조건 | 최소 납입
만기 | 연체 여부 | 중도상환 조건 | 공식 확인일

새 대출로 기존 대출을 바꿀 때 월 납입 감소만 보지 않는다. 총 비용, 기간 연장, 수수료, 담보 변화, 변동 위험을 계약 전 비교한다.